СПИСАНИЕ ВСЕХ ДОЛГОВ

Физических лиц через процедуру финансового банкротства. В случае отрицательного решения вернем деньги в 100% объеме (условие закреплено в договоре) работаем по Москве и Московской области.

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами. Начать процедуру обязан любой гражданин, чей суммарный долг перед официальными организациями и физлицами превысил 500 000 рублей, при этом просрочка должна достигнуть трех месяцев.

Image

Мы поможем Вам решить финансовые проблемы

БАНКРОТСТВО

10 Лет  oпыта

    1 октября 2015 года вступили в силу нормы о банкротстве физических лиц Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)». Согласно статьям 213.3, 213.4 Федерального закона №127-Ф3 от 26.10 2002. С этого времени каждый, кто не может выплатить свои долги в полном объеме, либо предвидит невозможность исполнения денежных обязательств в установленные сроки, может подать заявление о банкротстве.

    При каких долгах можно использовать внесудебную процедуру банкротства

    Оформить банкротство через МФЦ может гражданин, у которого общий размер долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Если сумма больше, банкротство можно оформить только в судебном порядке. В общую сумму входят такие виды долгов:
  • по займам и кредитам (включая проценты);
  • по алиментам;
  • по договорам поручительства (включая суммы, по которым основной должник платит вовремя);
  • по возмещению вреда жизни и здоровью;
  • по налогам и сборам.
    Сумма долга учитывается независимо от наступления даты платежа, просрочек и обращения кредитора в суд для взыскания задолженности. Точную сумму долга по кредитам можно запросить у каждого кредитора, по налогам — проверить на сайте nalog.ru, по автоштрафам — на сайте ГИБДД, по исполнительным производствам — на сайте ФССП.

Информационная зона

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами. Начать процедуру обязан любой гражданин, чей суммарный долг перед официальными организациями и физлицами превысил 500 000 рублей, при этом просрочка должна достигнуть трех месяцев.

Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом:

  • Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона №127-ФЗ:
  • Документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписка) и неплатежеспособность гражданина, не позволяющая погасить этот долг в полном объеме (справка о доходах, выписки со счетов).
  • Выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус ИП или его отсутствие, — предоставить ее необходимо не позднее, чем за пять дней до даты обращения в суд.
  • Списки кредиторов с указанием Ф.И.О., адреса и суммы задолженности, приведенные по форме Приложения №1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.
  • Опись имущества с указанием адреса его нахождения, в том числе и того, которое является предметом залога (например, квартира в ипотеке), — приводится по форме Приложения №2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.
  • Копии документов на право собственности на имущество и на объекты интеллектуальной деятельности. Копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и об иных сделках на сумму свыше 300 000 рублей, совершенных за последние три года
  • Выписка из реестра акционеров — если гражданин является акционером (участником) юридического лица.
  • Сведения о доходах и налогах за три года.
  • Справка из банка о наличии счетов и депозитов и об остатках денежных средств, выписки по операциям за три года.
  • Копия СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
  • Постановление службы занятости о признании гражданина безработным (если он им является). Копия свидетельства ИНН.
  • Копия свидетельства о заключении или расторжении брака (если есть).
  • Копия брачного договора (если есть).
  • Копия судебного соглашения о разделе имущества супругов, если таковое было принято в течение предшествующих трех лет.
  • Копия свидетельства о рождении ребенка.
  • Иные документы, которые подтверждают обстоятельства и доказывают утверждения должника: справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и так далее.
Подготовить необходимо все документы о доходах должника за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления. Важно! Существуют долги, не подлежащие списанию. К таковым относятся: алименты, компенсация морального вреда, обязательства по возмещению вреда, нанесенного жизни и здоровью, либо вреда, причиненного в ходе преступления или правонарушения. Также сохраняют силу требования по текущим платежам и о выплате заработной платы/выходного пособия, иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (например, долги по субсидиарной ответственности).

Стоимость банкротства физических лиц

Затраты на процедуру складываются из нескольких составляющих:
  • Госпошлины. При подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) для физических лиц она составляет 300 рублей. Подлежит уплате единовременно до подачи заявления в суд.
  • Вознаграждения финансовому управляющему. Это 25 000 рублей единовременно за проведение каждой процедуры, применяемой в деле о банкротстве. Первый платеж переводится при подаче заявления.
  • Публикации сведений в ЕФРСБ и в печатном издании (газета «Коммерсантъ»). За размещение каждого сообщения в ЕФРСБ оператор взимает оплату в размере 430 рублей 17 копеек, публикация в печатном издании стоит от 10 000 рублей.
  • Оплата услуг нашей компании. Стоимость услуг складывается из объема оказанной помощи клиенту в оформлении и сопровождении на каждой стадии процесса банкротства и зависит от выбранного Вами тарифа.
К сведению, минимальная сумма, в которую обходится признание банкротом физического лица, — 80 000 рублей. На практике расходы могут достигать до 250 000 рублей. Поэтому в ситуациях, когда размер долга достигает максимально допустимого уровня, разумно будет отказаться от процедуры. Если у должника не окажется денежных средств на оплату процедуры, она будет остановлена.

Как это работает

Этапы вашего банкротства

Часто задаваемые вопросы

Заявление гражданина о признании его банкротом рассматривается арбитражным судом в трехмесячный срок. По результатам рассмотрения заявления гражданина о признании его банкротом арбитражным судом принимается судебный акт, которым вводится процедура банкротства: реструктуризация долгов гражданина или реализация имущества гражданина. План реструктуризации долгов гражданина не может быть утвержден на срок более 3-х лет. Процедура реализации имущества гражданина вводится арбитражным судом на срок 6 месяцев.

Финансовый управляющий – это арбитражный управляющий, утверждаемый арбитражным судом в деле о банкротстве гражданина. Требования к кандидатуре арбитражного управляющего установлены Законом о банкротстве. Арбитражным управляющим признается гражданин Российской Федерации, являющийся членом одной из саморегулируемых организаций арбитражных управляющих.

Освобождение гражданина от обязательств по результатам процедуры банкротства не допускается в случаях, если:

— вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

— гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

— доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Для начала процедуры банкротства оформляется пакет документов, направляемый на рассмотрение арбитражного суда по месту жительства гражданина.

В пакет  документов входят:

1. Заявление  о признании гражданина банкротом

2. Документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объёме

3. Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа.  Такие документы должны быть получены не ранее чем за 5 рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом.

4. Списки кредиторов и должников гражданина по установленной форме.

5. Опись имущества гражданина по установленной форме 

6. Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов ,удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина

7. Копии документов о совершавшихся гражданином в течении трех лет до даты подачи заявления  сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии)

8. Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица

9. Выданная банком справка о наличии счетов, вкладов в банке и об остатках денежных средств на счетах,

10. Выписки по операциям на счетах, по вкладам граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признания гражданина банкротом, справки об остатке электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом

11. Сведения о доходах гражданина за трехлетний период;

12. Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования

13. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица

14. Копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения

15. Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии)

16. Копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака)

17. Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течении трех лет до даты подачи заявления

18. Копия брачного договора (при наличии)

19. Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, заключенного и принятого в течении трех лет до даты подачи заявления

20. Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном

21. Документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

По результатам завершения процедуры реализации имущества гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

 

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на следующие требования кредиторов:

— по текущим платежам,

— о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью,

— о выплате заработной платы и выходного пособия,

— о возмещении морального вреда,

— о взыскании алиментов,

— а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора,

— о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности (статья 10 настоящего Федерального закона);

— о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин (статьи 53 и 53.1 Гражданского кодекса Российской Федерации), умышленно или по грубой неосторожности;

— о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;

— о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;

— о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 настоящего Федерального закона

В результате банкротства может быть списана задолженность по обязательствам, возникшим до даты принятия арбитражным судом заявления о банкротстве, включая:  займы по кредитам в кредитных организациях, расписки физическим лицам, долги ЖКХ, задолженность по налогам, штрафам, пеням и иную задолженность.

По итогам завершения процедуры реализации имущества гражданин освобождается также и от обязательств, требования по которым не были заявлены кредиторами в деле о банкротстве гражданина.

В банкротстве гражданина могут быть применены три различные процедуры банкротства:

— реструктуризация долгов гражданина,

—  реализация имущества гражданина

—  мировое соглашение.

Какая именно процедура может и будет применена в банкротстве гражданина зависит от конкретных обстоятельств каждого дела.

В соответствии со статьей  213.9  Закона о банкротстве участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным. Финансовый управляющий, утверждаемый арбитражным судом в деле о банкротстве гражданина, должен соответствовать требованиям, установленным к  арбитражному управляющему статьей 45 Закона о банкротстве.

С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов гражданина, за отдельным исключением (текущие платежи, алименты и т.п.)

При введении арбитражным судом процедуры реструктуризации долгов гражданина также наступают следующие последствия:

— срок исполнения возникших до этого обязательств считается наступившим;

— задолженность перед кредитором — кредитной организацией признается безнадежной задолженностью;

— требования кредиторов к гражданину могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве (за исключением отдельных видов обязательств: текущие платежи, алименты и т.п.)

— прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а так же процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;

— приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением взысканий по алиментам и исполнительным документам по требованию о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества  из чужого незаконного владения.

— гражданин не вправе вносить свое имущество в качестве вклада или паевого взноса в уставной капитал или паевый фонд юридического лица, приобретать доли, акции, в уставных капиталах или паевых фондах юридических лиц, а так же совершать безвозмездные для гражданина сделки.

— гражданин только с предварительного письменного согласия финансового управляющего может совершать сделки:

— по приобретению, отчуждению или в связи с возможностью отчуждения прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет более чем пятьдесят тысяч рублей, недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств;

— по получению и выдаче займов (кредитов), выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина;

— по передаче имущества гражданина в залог.